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[size=large]作者:駐胡志明市臺北經濟文化辦事處商務組
公布日期:民國97年07月30日
更新日期:民國97年07月30日
由於越南經濟正面臨停滯性通貨膨脹,導致目前越南銀行業正處於最困難的時期。
主要的挑戰有高通貨膨脹率,越南本( 2008)年上半年通貨膨脹率高達18.44%,造成一般大眾不願存款,而高放款利率也降低企業借款意願。
又越南央行的數項政策更使銀行業經營更為困難,包括放款年利率最高上限為21%、調升銀行存款準備率為11%,造成經營利潤降低或甚至虧損。
現象1:存款利率提升
目前越南銀行放款年利率上限為21%,而高存款準備率迫使存款年利率必須調升為至少18%,利差3%,銀行才有可能獲利,惟目前中小型銀行為了爭取客戶,提供之放款利率僅達18%-19%以上。
據越南大部分銀行表示,存款利率須維持在高檔之理由為保持銀行資金的流動性,據VIET A COMMERCIAL BANK 總經理PHAM DUY HUNG 透露,該銀行調升存款年利率的主要目的,非係吸收民間閒暇款項,而係維持該銀行資金之週轉及避免發生客戶改轉向其他銀行存款之現象發生。
越南央行又於本年7月初以發布公告,要求越南各銀行存款平均年利率需高於17.5%,該項公告將對於銀行營運造成正面影響,而放款年利率仍維持於21%的上限。
現象2 :放款成長受限
惟以目前的情況而言,存款利率的提升並未造成資金流動增加,而僅係維持銀行營運穩定,主因係銀行不願擴大放款信用額度以及回應央行要求銀行本年度放款成長較去年同期不得超過30%,以對抗通膨的政策。因此,對具有資金雄厚的大型銀行,雖然有大量可供放款資金,估計其信用放款年成長率亦受到限制。
據Technology and Commercial bank 總經理 Nguyen Duc Vinh 表示,該銀行於本年5及6月份流動資金已獲增加,惟其信用放款衰退,另EXIMBANK、ACB 、VIET NAM BANK情形亦不例外,目前銀行放款部分,大多只對舊客戶承做,甚少做新客戶。
現象3:銀行業面臨淘汰
越南小型銀行存款年利率多高出18%,而大型銀行年利率低於18%,可見大型銀行邊際利潤較小型銀行大。
另據某家不願具名小型銀行總經理透露,如該銀行的平均年存款利率為15.5%,雖低於政府規定的17.5%,但若把存款準備金、員工薪資成本等因素加入,利率為19 %,與最高放款利率21%,只有2%的利差,該銀行本年上半年利潤甚低,較去年同期無任何成長,目前該銀行年利率在18.3%-18.7%之間,其他小型銀行的情況亦同,因該等銀行獲利來源主要在存放款利差,其他服務甚少,據銀行人士表示,其他業務在該等銀行的比重甚少,僅佔獲利不到10%。
例如銀行發行信用卡服務,須在3至4年後才取得利潤,成長有限,因此小型銀行為維持其營運,只能以勞工之福利,甚至裁員等來降低成本方式。
SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL BANK 或SACOMBANK 頃公佈其本年上半年利潤 為4,315萬美元(相當7,540億越盾),較去年同期成長23%,DONG A COMMERCIAL BANK 則為2,367萬美元(相當4040億越盾), 達成其本年度計畫目標之50%,而 TECHCOMBANK之本年前5個月利潤約2,637萬美元(相當4500億越盾)。
上述大型銀行除從事存款及放款傳統活動外,還經營其他業務如從事黃金及貨幣買賣業務、匯款以及外幣買賣等,以確保其利潤。
目前越南高通貨膨脹情形持續發生,且上週燃油料零售價提升31%,更加讓通膨情形雪上加霜,更使越南銀行業經營困難,將使越南銀行業面臨另一波淘汰潮。 |
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